下調(diào)存量房貸利率減少家庭利息支出、調(diào)降政策利率降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本、為大型銀行添“本錢”……國慶前夕，中國“一行一局一會(huì)”3位負(fù)責(zé)人一同亮相，介紹金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況。
在國新辦9月24日舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，中國人民銀行行長潘功勝宣布3項(xiàng)政策：一是降低存款準(zhǔn)備金率和政策利率，并帶動(dòng)市場(chǎng)基準(zhǔn)利率下行;二是降低存量房貸利率并統(tǒng)一房貸最低首付比例;三是創(chuàng)設(shè)新的政策工具，支持股票市場(chǎng)發(fā)展。
在備受關(guān)注的房貸方面，潘功勝介紹，會(huì)降低存量房貸利率并統(tǒng)一房貸最低首付比例。引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近，預(yù)計(jì)降幅在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。統(tǒng)一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將全國層面的二套房貸款最低首付比例由當(dāng)前的25%下調(diào)到15%。
在支持資本市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展方面，中國證監(jiān)會(huì)主席吳清透露，中國證監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步優(yōu)化權(quán)益類基金產(chǎn)品的注冊(cè)，大力推動(dòng)寬基類ETF等指數(shù)化產(chǎn)品創(chuàng)新。國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤表示將支持符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立私募證券投資基金。
A股市場(chǎng)的反應(yīng)是，截至當(dāng)天收盤，A股三大指數(shù)均漲超4%，其中上證綜指創(chuàng)2020年7月6日以來最大單日漲幅。
“銀行下調(diào)存量房貸利率，有利于進(jìn)一步降低借款人房貸利息支出，我們預(yù)計(jì)這一項(xiàng)政策將惠及5000萬戶家庭、1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數(shù)1500億元左右，這有助于促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)和投資，也有利于減少提前還貸行為，同時(shí)還可以壓縮違規(guī)置換存量房貸的空間�！迸斯偬岬�，去年8月，央行推動(dòng)商業(yè)銀行有序降低存量房貸利率，效果較好。今年5月17日，全國房貸利率的政策下限放開之后，再一次拉大了新老房貸的利差，尤其是在北京、上海、深圳、廣州這些大城市。對(duì)此，央行擬指導(dǎo)銀行對(duì)存量房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整，將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近。
華創(chuàng)證券研究所副所長、首席宏觀分析師張瑜注意到，據(jù)央行發(fā)布的2023年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告披露，去年已有超過23萬億元存量房貸的利率完成下調(diào)，調(diào)整后加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅73個(gè)基點(diǎn)，每年減少借款人利息支出約1700億元，惠及5325萬戶、約1.6億人。
“下調(diào)存量房貸利率將減少銀行的利息收入，但也會(huì)減少客戶的提前還款。央行降準(zhǔn)相當(dāng)于為銀行直接提供低成本的、長期的資金運(yùn)營，中期借貸便利和公開市場(chǎng)操作是央行向商業(yè)銀行提供中短期資金的主要方式，利率的下降也將降低銀行的資金成本�！睂�(duì)于如何穩(wěn)定商業(yè)銀行凈息差，潘功勝提到此次政策中的降準(zhǔn)與降息。
他介紹，今年2月，央行下調(diào)了存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，這次存款準(zhǔn)備金率擬再次下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，可以向金融市場(chǎng)提供長期流動(dòng)性約1萬億元。
“存款利率重新定價(jià)要比貸款慢，所以前幾次引導(dǎo)存款利率下行，隨著時(shí)間的推移，重定價(jià)的效果會(huì)累計(jì)顯現(xiàn)出來�！迸斯購�(qiáng)調(diào)，這次利率調(diào)整對(duì)銀行收益的影響是中性的，銀行的凈息差將保持基本穩(wěn)定。
隨著近年來減費(fèi)讓利的力度不斷加大，銀行凈息差有所收窄、利潤增速逐步放緩。
“大型商業(yè)銀行主要依靠自身利潤留存的方式來增加資本。”李云澤表示，經(jīng)研究，國家計(jì)劃對(duì)6家大型商業(yè)銀行增加核心一級(jí)資本，“將按照‘統(tǒng)籌推進(jìn)、分期分批、一行一策’的思路，有序?qū)嵤薄?
他還提到，當(dāng)前，我國金融業(yè)尤其是大型金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控，“伴隨著房地產(chǎn)、地方債，以及中小金融機(jī)構(gòu)三大風(fēng)險(xiǎn)逐步化解和緩釋，金融風(fēng)險(xiǎn)正在穩(wěn)步收斂”。
