昨日，一則有關央行整頓收單市場的消息在業(yè)內流傳：十余家機構被央行列入處罰名單，其中不僅有第三方支付公司，也有傳統(tǒng)銀行。處置最嚴重的被叫停了相關支付業(yè)務。而記者從多方渠道證實，這份罰單確實存在。
銀行卡收單業(yè)務，是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。通俗講，就是在銀行簽約商戶刷卡消費，銀行將刷卡消費的資金在規(guī)定周期內結算給商戶，并從中扣取一定比例的手續(xù)費。
據了解，央行在去年12月至2016年1月，部署開展銀行卡收單外包業(yè)務抽查工作。本次抽查結果顯示，部分收單機構存在未按規(guī)定設置刷卡手續(xù)費、未按規(guī)定設置收單銀行結算賬戶等違規(guī)行為。抽查還發(fā)現(xiàn)銀行卡收單外包業(yè)務存在嚴重違規(guī)問題，部分收單機構未落實特約商戶實名制、違規(guī)開放交易接口與通道、資金二次清算、由外包商生成管理受理終端主密鑰、收單外包業(yè)務層層轉包等。
一些被查單位未落實特約商戶實名制，導致虛假商戶入網。根據央行的處置措施，責令存在嚴重違規(guī)行為的支付機構如拉卡拉、深圳瑞銀信等企業(yè)在相關區(qū)域內，自通報發(fā)布之日起一年內有序停止相關地區(qū)銀行卡收單業(yè)務。而深圳瑞銀信、現(xiàn)代金融控股、快錢、樂富支付等4家支付機構被列入央行重點監(jiān)控對象，并嚴格審核主要出資人變動、高管人員變更等變更事項申請，責令對違規(guī)行為全面整改。而中信銀行上海分行、中國銀行湖北省分行、上海浦東發(fā)展銀行呼和浩特分行、石嘴山銀行依法予以行政處罰。
拉卡拉相關負責人表示，寧波是浙江分公司下屬的二級分公司，業(yè)務體量很小，違規(guī)商戶在查出之時就已被關閉。同時，在商戶入網環(huán)節(jié)，拉卡拉借助各種驗證渠道，不斷加強商戶真實性審查。
而中信銀行對此次處罰回應稱，目前已將2123戶問題商戶全部注銷。對違規(guī)提供交易接口的3家外包商戶全部予以關閉。
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利益面前，收單市場亂象叢生
對于收單市場的整頓，央行此舉并非第一次。從2014年開始，央行多次清理整頓收單市場、支付等領域。去年下半年，還曾撤銷一些支付機構牌照。銀率網分析師表示，收單市場亂象由來已久，是因為各方都從中有利可圖。
據該分析師介紹，持卡人可以通過收單機構的設備進行信用卡套現(xiàn)，成本低收益高。而收單機構都知道這些支付設備存在漏洞，容易引發(fā)信用卡套現(xiàn)，但是收單機構可以通過出售設備牟利，而不管用戶用這些設備做什么。而銀行為了完成相關的收單商戶擴展業(yè)務量考核，一些分支機構對于特約商戶管理不嚴格，隨意開放交易接口。
中歐陸家嘴國際金融研究院執(zhí)行副院長劉勝軍也表示，銀行卡收單市場快速發(fā)展，第三方支付公司處于價格大戰(zhàn)競爭環(huán)境中，有些企業(yè)為了擴大市場份額，開展不正當競爭，出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。
央行自開放200家支付公司之后，就再未發(fā)放新的牌照，劉勝軍建議，應讓該進入的機構進入，該退出的退出。
