支付賬戶與銀行賬戶有何不同？
　　支付賬戶最初是支付機(jī)構(gòu)為方便客戶網(wǎng)上支付和解決電子商務(wù)交易中買賣雙方信任度不高而為其開立的，與銀行賬戶有明顯不同。
　　一是提供賬戶服務(wù)的主體不同，支付賬戶由支付機(jī)構(gòu)為客戶開立，主要用于電子商務(wù)交易的收付款結(jié)算。銀行賬戶由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為客戶開立，賬戶資金除了用于支付結(jié)算外，還具有保值、增值等目的。
　　二是賬戶資金余額的性質(zhì)和保障機(jī)制不同。支付賬戶余額類似于預(yù)付費(fèi)卡中的余額，是支付機(jī)構(gòu)以其自身名義存放在銀行，并實(shí)際由支付機(jī)構(gòu)支配與控制。該余額不受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)。一旦支付機(jī)構(gòu)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)，將可能導(dǎo)致客戶遭受財(cái)產(chǎn)損失。
　　支付賬戶要“實(shí)名制”
　　新規(guī)一出，很多人不明白的是，央行為什么要堅(jiān)持“實(shí)名制”管理？其實(shí)，就支付賬戶的性質(zhì)而言，不難理解。支付賬戶跟銀行賬戶完全不同，它只相當(dāng)于你用人民幣購(gòu)買的預(yù)付費(fèi)卡，銀行存款有保障，支付賬戶未必如此。簡(jiǎn)答來(lái)說(shuō)，銀行破產(chǎn)了，有人賠償，可網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)倒閉了，你的錢就打水漂了。央行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文解釋，這是新規(guī)的監(jiān)管底線。
　　樊爽文：一個(gè)是確立了支付賬戶的法律地位，并且特別強(qiáng)調(diào)支付賬戶要實(shí)行實(shí)名制的管理要求，這也是《辦法》在支付賬戶方面的底線。
　　對(duì)支付賬戶和支付機(jī)構(gòu)實(shí)施分類管理
　　《辦法》將個(gè)人支付賬戶擴(kuò)充為三類。在功能上，三類賬戶都可以消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬，但只有Ⅲ類賬戶可以投資理財(cái)；在限額上，Ⅰ類賬戶自賬戶開立起累計(jì)限額1000元(類似微信中的零錢包)，Ⅱ類賬戶年累計(jì)10萬(wàn)元，Ⅲ類賬戶年累計(jì)20萬(wàn)元，后兩者限額累計(jì)中不含從支付賬戶中提現(xiàn)回銀行賬戶的數(shù)額。
　　《辦法》對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施分類管理，評(píng)為“A”類，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過(guò)95%的支付機(jī)構(gòu)，可適度提高交易限額，未采用數(shù)字證書或電子簽名時(shí)，達(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶余額付款單日限額可以提高至1萬(wàn)元。
　　評(píng)為“B”類，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過(guò)90%的支付機(jī)構(gòu)，未采用數(shù)字證書或電子簽名時(shí)，達(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶余額付款單日限額可以提高至7500元。
　　這樣支付不受限額約束
　　央行表示，年累計(jì)限額以及單日累計(jì)限額，都僅針對(duì)個(gè)人支付賬戶“余額”付款交易。客戶通過(guò)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行網(wǎng)關(guān)支付、銀行卡快捷支付，年累計(jì)限額、單日累計(jì)限額根據(jù)相關(guān)規(guī)定由支付機(jī)構(gòu)、銀行和客戶自主約定，不受上述限額約束。
　　根據(jù)《辦法》釋義，支付賬戶的主體是指獲準(zhǔn)辦理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)，例如支付寶、財(cái)付通賬戶等。
　　業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)于超過(guò)1萬(wàn)元的大額支付，用戶仍可選擇網(wǎng)銀支付，或者額度上限較高的股份制銀行快捷支付來(lái)完成。
　　微信發(fā)紅包受限零錢發(fā)紅包累計(jì)不能超1000元？
　　《辦法》規(guī)定，只通過(guò)一個(gè)外部渠道開立的Ⅰ類支付賬戶，賬戶余額可用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，但限額僅有1000元。通過(guò)至少三個(gè)外部渠道驗(yàn)證身份，才能成為II類賬戶。
　　從目前微信認(rèn)證的情況來(lái)看，一般用戶只有銀行卡和手機(jī)號(hào)2種驗(yàn)證方式，因此僅能歸類為I類支付賬戶，根據(jù)新規(guī)，余額付款交易自賬戶開立起累計(jì)不超過(guò)1000元。
　　由此來(lái)看，用戶仍可通過(guò)微信收發(fā)紅包，但使用“微信零錢”發(fā)紅包的金額累計(jì)不能超過(guò)1000元，如果還想繼續(xù)用零錢發(fā)紅包需要額外追加身份驗(yàn)證成為II類、III類賬戶。
　　不過(guò)，《辦法》要自2016年7月1日起才實(shí)施，今年春節(jié)發(fā)紅包暫時(shí)無(wú)須按照新規(guī)執(zhí)行。